Совершенствование потребительского кредитования в банке

Экономика и предпринимательство. Ельцина , Россия, г. Нижний Тагил, ул. Красногвардейская, 59; e-mail: lenag mail. Екатеринбург, Машиностроителей, 11; e-mail: Lulun-chik1 mail.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

• Совершенствование потребительского кредитования
• Совершенствование организации потребительского кредитования в коммерческом банке
• Проблемы и перспективы развития банковского потребительского кредитования в России
• Потребительский кредит и его роль в рыночной экономике
• Потребительский кредит и его роль в рыночной экономике
• Проблемы и перспективы развития банковского потребительского кредитования в России
• Основы организаций потребительского кредитования

Совершенствование потребительского кредитования

Кредитование в России в настоящий момент является одним из сохраняющихся внутренних стимулов для развития экономики. Наиболее доходным сегментом рынка банковских операций выступает потребительское кредитование, и коммерческие банки весьма заинтересованы в дальнейшем развитии данного сегмента. Рынок потребительского кредитования до недавнего времени был одним из самых динамично развивающихся рынков в России. За период Необходимость развития потребительского банковского кредитования четко подчеркнута в Программе социально-экономического развития Российской Федерации на долгосрочную перспективу до года , в том числе за счет обеспечения гарантий прав потребителей при использовании потребительского кредита, формирования механизмов защиты указанных прав в случае их нарушения.

В стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до года также обращено внимание на важное значение развития потребительского кредитования для развития рынка банковских услуг и экономики в целом. Анализ рынка потребительского кредитования в России показал, что с осени года и по настоящее время ноябрь года наблюдается замедление розничного кредитования, что связано с изменением политики Центрального Банка по отношению к выдаче банками ничем не обеспеченных розничных кредитов, возросшей требовательностью банков к потенциальным заемщикам, а также некоторой осторожностью со стороны населения к перспективе выплаты кредита в условиях кризиса и сокращения реальных доходов.

Темпы прироста портфеля необеспеченных розничных кредитов продолжат снижаться в ближайшие 1,5 года. Розничное кредитование становится для населения менее выгодным, а процентные ставки по кредитам растут.

Данная динамика связана с тем, что банковский сектор России стремится улучшить качество кредитных портфелей, повысить эффективность риск-менеджмента и ликвидности [3]. Следует также учитывать, что в г. Если геополитическая напряженность усилится, то это негативно отразится на экономической ситуации в стране, и, возможно, приведет к дальнейшему снижению темпов роста рынка кредитования в России, в том числе потребительского банковского кредитования [4].

В сложившихся экономических условиях значимость кредитной активности региональных банков возрастает. Камский коммерческий банк является одним из лидеров потребительского кредитования Республики Татарстан. Политика банка в области потребительского кредитования направлена на эффективное управление активами: получение прибыли от кредитных операций, минимизацию кредитных рисков, максимальное обеспечение возврата выданных ссуд и уплату начисленных процентов.

Из таблицы 1 видно, что кредитные операции банка в целом за гг. Объемы кредитных операций за исследуемый период в целом увеличиваются. В г. Снижение объемов кредитного портфеля обеспечено как сокращением объемов кредитования физических лиц снижение к уровню г. Увеличение кредитных операций населения за гг. Итак, за гг. Отрицательная динамика потребительских ссуд, как и кредитного портфеля банка в целом по итогам г. Кроме того, учитывая снижение платежеспособности населения темп роста инфляции по итогам г.

Как видно из таблицы 1, доля кредитования населения в общем кредитном портфеле банка за гг. Аналогичная динамика прослеживается и по портфелю потребительских ссуд: за гг. Итак, удельный вес потребительских кредитов в исследуемом банке в портфеле физических лиц за гг. Из таблицы 3 видно, что краткосрочные потребительские кредиты в г. В то же время по кредитам, предоставленным на срок от дней до 1 года отмечено снижение, в г. Кредиты, предоставленные на срок от 1 до 3 лет, за гг.

Вместе с тем, в г. По долгосрочным потребительским кредитам сроком более 3 лет , за период исследования наблюдается рост, в г. По кредитам, предоставленным по форме овердрафт, в целом за период исследования наблюдается значительное сокращение, в г.

По кратко- и среднесрочным отмечена отрицательная динамика. Как видно из рис. Кредитование сроком от дня до 1 года в гг. Доля экспресс кредитов овердрафт за гг. Эффективность кредитования в целом, в том числе и потребительского, выражается в качестве, рискованности и доходности от проведения этих операций.

Как видно из табл. В абсолютном выражении величина просроченной задолженности по потребительским кредитам возросла с 16,3 млн. Из рис. Результаты анализа данных табл.

По итогам г. Исходя из выявленных проблем, предлагаем следующие меры по совершенствованию механизма потребительского кредитования:.

За три года банк получит экономический эффект в размере ,6 тыс. Учитывать при оценке кредитоспособности заемщиков любые доходы, подтвержденные справкой от предприятия За три года банк получит экономический эффект в размере ,3 тыс.

Экономический эффект за 3 года составит тыс. За три года банк получит экономический эффект в размере ,1 тыс. За три года банк получит экономический эффект в размере ,7 тыс. Применяя меры предложенные автором для совершенствования потребительского кредитования, банк может увеличить чистую прибыль на ,35 тыс.

В результате исследования выявлено, что в гг. На основе сравнительного анализа выделены основные проблемы организации кредитования физических лиц в исследуемом банке.

Раскрыты направления совершенствования деятельности банка в кредитовании населения и определен экономический эффект от каждого направления. Статья в формате PDF. Замараев Б. Замараев, А. Назарова, Е. Земцов А. Потребкредиты перестали стимулировать экономику [Электронный ресурс]. Развитие банковского рынка в годах [Электронный ресурс]. Эзрох Ю. On the basis of comparative analysis, the main problems of crediting of physical persons in the bank are studied.

Сочи, октября Академия Естествознания готовит к изданию реестр новых научных направлений, разработанных российскими учеными.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Совершенствование организации потребительского кредитования в коммерческом банке

Потребительское кредитование - важный сегмент ссудного рынка любой развитой или развивающейся страны. Этот инструмент финансирования позволяет временно увеличить платежеспособный спрос ссудополучателя, который может быть направлен на удовлетворение его текущих потребностей в жилье, автотранспорте, бытовой технике, иных неотложных нуждах. Потребительские кредиты могут быть предназначены также для целей демонстративного потребления, стремления подчеркнуть особый статус. По данным Росстата, среднедушевой доход в России в I кв. При заработке на уровне среднего использование потребительских кредитов позволяет приобретать дорогие вещи не первой необходимости: компьютеры, сотовые телефоны стоимостью свыше тыс.

Проблема развития и совершенствования потребительского кредитования представляется в настоящее время чрезвычайно актуальной, поскольку банки как субъекты, имеющие исключительное право осуществлять операции по привлечению денежных средств юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности, срочности, а также осуществлять иные банковские операции, способны оперативно удовлетворить потребности в значительных заемных средствах. Однако помимо потребительского кредитования, немаловажное значение имеет и подъем благосостояния физических лиц, для чего может быть использовано заключение договоров потребительского кредитования. Решение данного вопроса имеет не только теоретическое, но и большое практическое значение для социально-экономического развития Российской Федерации. За последнее время были предприняты попытки реализации различных национальных программ, направленных на предоставление потребительских кредитов населению на выгодных условиях в целях повышения уровня их благосостояния. Тем не менее, в настоящее время вопросы потребительского кредитования, включая проблемы снижения банковских рисков в сфере розничного бизнеса, проблемы возвратности кредитов, защиты интересов и прав сторон договора потребительского кредита, остаются неурегулированными.

Проблемы и перспективы развития банковского потребительского кредитования в России

Проблемы совершенствования потребительского кредитования на современном этапе. Диссертация сааковой ю. Совершенствование кредитной политики бан ков в области потребительского кредитования по. Совершенствованию действующих механизмов государственной и общественной бурное развитие потребительского кредитования обозначило. Анализ и совершенствование потребительского кредитования в российских коммерческих банках на примере зао втб Заказать, купить дипломная работа на тему совершенствование потребительского. Совершенствование кредитной политики банков в области потребительского кредитования. Развитие и совершенствование системы потребительского кредитования на примере филиала башкортостан оао альфа — банк. Рынок потребительского кредитования как сегмент финансового рынка. Направлений по совершенствованию потребительского кредитования.

Потребительский кредит и его роль в рыночной экономике

Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходится на Сбербанк. Сбербанк является крупнейшим игроком на рынке государственных ценных бумаг и на внутреннем рынке межбанковских кредитов. На рынке МБК, как правило, является нетто-донором. По итогам года банк получил рекордную чистую прибыль в размере ,6 млрд рублей в году аналогичный показатель составил 36,2 млрд.

Кредитование в России в настоящий момент является одним из сохраняющихся внутренних стимулов для развития экономики. Наиболее доходным сегментом рынка банковских операций выступает потребительское кредитование, и коммерческие банки весьма заинтересованы в дальнейшем развитии данного сегмента. Рынок потребительского кредитования до недавнего времени был одним из самых динамично развивающихся рынков в России.

Потребительский кредит и его роль в рыночной экономике

В целом потребительский кредит можно рассматривать как выход во многих финансовых ситуациях, при условии того, что есть постоянный заработок и пара поручителей. Потребительское кредитование приобрело огромное распространение в развитых странах потому, что с помощью использования такой технологии финансирования приобретений сильно расширяется емкость рынка по полному пакету потребительских товаров. По предназначениям использования, то есть объектам кредитования, потребительские кредиты подразделяют на: образовательные кредиты; ипотечные кредиты; кредиты, выдаваемые физическим лицам на приобретение недвижимости; на неотложные нужды; ремонт жилых домов, и другие.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Вашего кредита не существует!

Диссертационная работа выполнена на кафедре финансов и кредита Московского государственного социального университета. Вильгельма Пика, д. С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Московского государственного социального университета адрес: Лосиноостровская ул. Уровень экономического развития страны, благосостояние народа характеризуется системой показателей, одним из которых является уровень потребительского спроса населения и степень его удовлетворения. В России степень удовлетворения необходимого потребительского спроса из-за низкого уровня оплаты труда и как следствие отсутствия достаточных денежных средств у основной массы населения очень низкая. Ускорению развития потребительского спроса будет способствовать формирование механизма кредитования физических лиц.

Проблемы и перспективы развития банковского потребительского кредитования в России

По всему сайту В разделе Везде кроме раздела Search. Войти через: vk. Файлы Академическая и специальная литература Финансово-экономические дисциплины Банковское дело Дипломные работы. Введение Сущность потребительского кредитования и проблемы его развития в современных условиях Сущность и особенности кредитования потребительских нужд населения Общие основы организации потребительского кредитования в РФ Роль потребительского кредита в развитии экономики страны и повышения благосостояния граждан Оценка современного состояния кредитования потребительских нужд населения Краткая экономическая характеристика ЗАО Банк Русский Стандарт Анализ заявок на получение потребительских кредитов и условия его получения Основные условия потребительских кредитных договоров заключенных с клиентами и контроль за их соблюдением Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России Заключение Список использованных источников. Узнайте сколько стоит уникальная работа конкретно по Вашей теме: Сколько стоит заказать работу?

Чтобы избежать назревающего кризиса недоверия вследствие отсутствия прозрачности условий кредитования, потенциальные заемщики должны понимать, в какую итоговую сумму им обойдется обслуживание кредита, а кредитные учреждения на стадии оформления кредитной заявки обязаны информировать клиентов обо всех сопутствующих условиях кредитования, единовременных выплатах и периодически взимаемых платежах за расчетные периоды. Относительно проблемной задолженности можно применить несколько вариантов организации работы с ней: 1. Передача долгов для взыскания неспециализированным компаниям.

Основы организаций потребительского кредитования

Заведующий кафедрой финансов. Глава 1. Основы потребительского кредитования в России. Потребительское кредитование.

Нестеров А. В данной статье рассматривается вопрос оптимизации системы потребительского кредитования за счет совершенствования и расширения специальных программ кредитования. Одной из стратегических целей развития кредитной системы России является сохранение текущих позитивных тенденций на рынке потребительского кредитования и укрепление кредитно-финансовой деятельности. В качестве конкретных задач на среднесрочную перспективу в области кредитования физических лиц выступает комплексная диверсификация ссуд на уровне отдельных заемщиков.

В современной экономике объем кредитования населения ежегодно увеличивается, расширяется перечень предоставляемых банками кредитных продуктов физическим лицам. Жесткие условия конкуренции на рынке розничного кредитования вынуждают банки искать пути повышения эффективности кредитования и обеспечения его привлекательности для населения. В этой связи, интересен опыт развития потребительского кредитования в Германии, поскольку немецкие банки, являясь одними из самых надежных и стабильных финансовых институтов Европейского Союза, предоставляют своим клиентам очень выгодные условия. В Германии физическим лицам могут быть выданы различные виды кредитов:.

Исследованию проблем развития потребительского кредитования в России уделено достаточное внимание в научных трудах и в источниках специализированной информации. Вместе с тем, вопрос совершенствования потребительского кредитования требует дальнейшего комплексного изучения. В научной литературе в должной мере не изложен микроэкономический аспект проблемы, что обусловило необходимость проведения исследования рынка потребительского кредита в направлении анализа современного уровня его развития и факторов, оказывающих воздействие на этот процесс, оценки его динамики. В связи с этим, проблемы развития рынка потребительского кредитования в России и политику действия коммерческих банков на данном рынке нельзя отнести к разряду решенных, как на практическом, так и на теоретическом уровнях. Это обусловливает необходимость дальнейших исследований в указанном направлении. Потребительское кредитование в действительности считают одной из наиболее востребованных среди населения банковских услуг. Доступность и востребованность потребительского кредитования в том, что получить кредит может абсолютно каждый.

В настоящее время назрела необходимость в полной мере использовать экономические рычаги, присущие кредитной сфере, разработать и реализовать принципиально новые подходы к управлению денежным обращением страны. Все факты экономического развития России говорят о том, что необходимо уделять большое внимание проблеме кредита, в том числе и потребительского, так как экономическое состояние страны в значительной мере зависит от состояния потребительского рынка. Необходимо отметить, что главный отличительный признак потребительского кредита целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организаций, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг.